תכנון פיננסי אישי
מיפוי מלא של ההכנסות, ההוצאות, הנכסים והחובות — ובניית תוכנית רב־שנתית עם יעדים מדידים ותאריכים.
- תזרים חודשי
- יעדי הון
- תוכנית 5 ו־10 שנים
רוב האנשים לא סובלים מחוסר בכסף — אלא מחוסר באסטרטגיה. בעטרה פיננסים אנחנו מרכזים את כל התמונה הפיננסית שלכם למקום אחד, מזהים איפה הכסף דולף ואיפה הוא יכול לעבוד חזק יותר, ובונים תוכנית אחת ברורה שמלווה אתכם לאורך שנים.
רוב האנשים שמגיעים אליי לא מגיעים בגלל שאין להם כסף. הם מגיעים כי יש להם קרן השתלמות בגוף אחד, קופת גמל בגוף שני, תיק השקעות שמישהו פתח להם לפני שבע שנים, משכנתה שלא נבדקה מאז שנלקחה — ואף אחד לא מסתכל על כל זה יחד.
עטרה נבנתה סביב עיקרון אחד: החלטה פיננסית טובה מתחילה במידע מלא. לכן כל תהליך אצלנו מתחיל במיפוי מלא של הנכסים, החובות, ההוצאות והמטרות — ורק אחר כך מדברים על מה עושים. בלי לחץ, בלי מונחים שאי אפשר להבין, ובלי המלצה שלא הסברנו עד הסוף למה היא נכונה עבורכם.
כל אחד מהם עומד בפני עצמו — אבל הכוח האמיתי מתחיל כשמסתכלים עליהם כמערכת אחת.
מיפוי מלא של ההכנסות, ההוצאות, הנכסים והחובות — ובניית תוכנית רב־שנתית עם יעדים מדידים ותאריכים.
הרכבת תמהיל מותאם לרמת הסיכון, לאופק ההשקעה ולנזילות שאתם באמת צריכים — לא לתבנית גנרית.
מתי מינוף מייצר הון ומתי הוא רק מייקר את החיים. בחינת משכנתה קיימת, מיחזור, ותכנון רכישה הבאה. וגם איחוד הלוואות — לרכז כמה החזרים יקרים להחזר אחד, בריבית נמוכה יותר ובפריסה שמתאימה לתזרים החודשי שלכם.
קרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה וחסכונות פנסיוניים — בדיקת דמי ניהול, מסלולים וביצועים מול השוק.
כמה באמת צריך כדי לשמור על רמת החיים, מאיפה זה יגיע, ובאיזה סדר למשוך — כולל היבטי המס.
בדיקת זכאות להחזרי מס משש השנים האחרונות, ניצול הטבות מס על הפקדות, וטיפול מלא בהגשה.
תוכנית פיננסית טובה צריכה להחזיק מעמד גם בשנה גרועה. מצב רפואי מורכב או אובדן כושר עבודה הם הסיבה הנפוצה ביותר שבגללה משפחות נאלצות לפרק תיק השקעות בדיוק בתזמון הגרוע ביותר — ולוותר על שנים של צמיחה. כאן בודקים אילו כיסויים כבר יש לכם, מה כפול, מה מיותר ומה חסר, כדי שההון שנבנה לאורך שנים לא ייעלם באירוע אחד. גם כאן מתחילים במיפוי מלא מול כל הגופים.
השאלה "איזו קרן כדאי לי" היא שאלה שלישית בחשיבותה. לפניה באות שתי שאלות גדולות יותר: כמה מהכסף שלכם צריך להיות נזיל, ובאיזה אופק זמן כל חלק ממנו עובד. כשהמבנה נכון, בחירת המוצר הופכת לטכנית. כשהמבנה שגוי, שום מוצר לא יציל את התיק.
מינוף נכון הוא אחד הכלים החזקים ביותר לבניית הון — וגם אחד המסוכנים ביותר כשמשתמשים בו בלי חשבון. אנחנו בודקים את יחס ההחזר להכנסה, את רגישות התיק לשינויי ריבית ואת התרחיש שבו משהו משתבש, לפני שמדברים על ההזדמנות עצמה.
הנזק הגדול ביותר לתיקים פיננסיים לא נגרם על ידי השוק — אלא על ידי החלטות שנעשו מתוך פאניקה או התלהבות. תפקידו של ליווי צמוד הוא בדיוק זה: להיות הקול שמזכיר לכם מה החלטתם כשהיה שקט, ולמה זה עדיין נכון.
אתם יודעים מראש מה קורה בכל שלב, כמה זמן הוא לוקח, ומה נדרש מכם.
20 דקות בטלפון או בזום. מבינים מה מטריד אתכם ואם אנחנו בכלל האנשים הנכונים. ללא עלות.
אוספים את כל הנתונים — חסכונות, השקעות, הלוואות, הכנסות — ובונים תמונת מצב אחת מסודרת.
מציגים מסמך אסטרטגיה עם המלצות מדורגות, הנימוק לכל אחת, והשפעתה הצפויה על היעדים.
מטפלים בהעברות ובטפסים מולכם ומול הגופים, ונפגשים תקופתית כדי לעדכן את התוכנית.
פגישת אבחון של כשעה, ללא עלות וללא התחייבות. בסופה תדעו בדיוק כמה אתם משלמים בדמי ניהול, איפה יש כפילויות מיותרות, ומה שלוש הפעולות בעלות ההשפעה הגדולה ביותר עבורכם.
השאירו פרטים ונחזור אליכם עוד באותו יום עסקים. אין מכירה בטלפון — רק בירור קצר של מה שאתם צריכים.